В настоящее время в российской экономике у коммерческих банков развивается несколько новых серьезных конкурентов в области кредитования. Если быть строгими в терминологии, кредиты по Гражданскому Кодексу может выдавать только кредитная организация [1, Ст. В рамках данного исследования эти два понятия будем считать равнозначными как экономические отношения по поводу передачи денежных средств от одного лица другому на условиях срочности, возвратности и платности. Можно выделить несколько групп субъектов, которые в российской практике предлагаю кредитные продукты кроме банков. В настоящее время количество НКО в России составляет 59 учреждений [2], подавляющее большинство которых — организации расчетного типа. Кредитные продукты этого немногочисленного сегмента кредитной системы мало чем отличаются от банковских, что объясняется схожими требованиями к регулированию уровня, прежде всего, кредитного риска, а также тем, что часть НКО были образованы из банков, не сумевших выполнить требования к капиталу. Расчетные небанковские кредитные организации также могут осуществлять аналог кредитных операций, поддерживая ликвидность участников расчетов [3], однако широкого распространения данный вид финансовых посредников в России не получил, в связи с чем его роль в кредитной системе страны можно признать незначительной. Этот сегмент является достаточно новым для России, несмотря на то, что на практике эти организации функционируют более десятка лет.

Небанковские кредитные организации.

Полное фирменное наименование эмитента для некоммерческой организации наименование: Открытое акционерное общество Расчетная небанковская кредитная организация"Фидбэк" 1. Сокращенное фирменное наименование эмитента:

расчетная небанковская кредитная организация «Единая касса». .. будущих периодов определяется исходя из среднесписочного бизнес-плана, .

Закон о совершенствовании регистрации юрлиц и частных предпринимателей ред. Федеральных законов от Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом"О Центральном банке Российской Федерации Банке России", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Союзы и ассоциации кредитных организаций Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.

Лицензирование банковской деятельности Лицензия на осуществление банковских операций является основанием для проведения кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

Расчетные небанковские кредитные организации имеют право осуществлять Бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием.

НКО в банковской системе России Автор: Полный список действующих НКО по состоянию на 23 февраля года. К тому же, с тех пор как ПрофБанкинг последний раз писал о небанковских кредитных организациях , прошло более 2,5 лет, и, нужно заметить, произошли существенные изменения не только в развитии бизнеса этих кредитных организаций, но и в законодательном регулировании их деятельности.

Прежде чем дать ссылку на полный список небанковских кредитных организаций, напомним, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации банки и НКО , а также представительства иностранных банков. Чем они отличаются от банков? Какие типы небанковских кредитных организаций работают в России?

Какие операции можно совершать одним НКО и нельзя другим?

Лицензирование в РФ

Виды небанковских кредитных организаций[ править править код ] Расчётные небанковские кредитные организации РНКО — организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам; Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные ст. Расчетная небанковская кредитная организация: Расчетная небанковская кредитная организация не имеет права:

Небанковская кредитная организация «МОНЕТА. .. План проведения проверок СВК на год утвержден Советом Директоров . ния между прибыльностью деятельности различных бизнес- .. Сальдо балансового счета «Корреспондентские счета расчетных небанковских кре-.

Вступившие в силу с 1 июля г. Федеральный закон"О государственной регистрации юридических лиц" от 8 августа г. ФЗ и принятые в соответствии с ним нормативные акты установили новый порядок государственной регистрации юридических лиц, основным нововведением которых является возложение полномочий по государственной регистрации всех юридических лиц на МНС РФ. Вместе с тем процедура государственной регистрации кредитных организаций отличается от процедуры регистрации иных юридических лиц.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Законом ФЗ с учетом установленного Федеральным законом"О банках и банковской деятельности" от 2 декабря г. в ред. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 17 мая г. В рамках данной деятельности ИМНС осуществляют строго определенные функции: Вместе с тем Банк России принимает решение о государственной регистрации и осуществляет иные функции, связанные с регистрацией. Кроме того, Банк России осуществляет функции по выдаче и отзыву лицензий.

Порядок прохождения документов в Банке России и ИМНС при создании кредитной организации Первоначально все необходимые для государственной регистрации документы подаются в Банк России, который"принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций" и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Из этого следует, что Банк России, принимая решение о регистрации, разрешает таким образом регистрацию кредитной организации в качестве юридического лица. Кроме того, Банк России вправе отказать в регистрации или реорганизации кредитной организации по основаниям, установленным законом.

Небанковская кредитная организация

Бизнес-план является документом, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации на ближайшие два календарных года, включая параметры показатели и ожидаемые результаты деятельности. Кредитная организация учредители кредитной организации вправе составить бизнес-план на более длительный срок. В случае представления бизнес-плана, не соответствующего требованиям настоящего Указания, Банк России вправе отказать:

Какие функции выполняют расчетные небанковские кредитные об учреждении НКО;; бизнес-план деятельности организации.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам их государственной регистрации с Федеральной налоговой службой, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций. Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен Законом о банках и Инструкцией Банка России от 14 января г.

Требования к учредителям участникам кредитных организаций Учредителями кредитной организации могут быть юридические и или физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации. Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен: Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации - юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 марта г.

В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России территориальное учреждение Банка России необходимую информацию. Достаточность средств кредитной организации - учредителя определяется исходя из показателя собственных средств капитала.

Банковское регулирование и надзор

При этом заемщикам бывает достаточно сложно не растеряться среди множества различных предложений и условий, предлагаемых кредиторами. Выдают кредиты не только банковские структуры, но и небанковские кредитные организации, которые, прежде всего, специализируются на выдаче микрозаймов и мгновенных кредитов наличными.

Вопросы, касающиеся регулирования деятельности НКО, отражены в следующих нормативно-правовых документах:

бизнес-плана: Толстикова Мария . рмативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях счществления Банком.

Документы, предусмотренные подпунктом 3. Абзац первый пункта 6. К письму должны быть приложены документы, представленные в Банк России в соответствии с пунктом 6. При этом по одному экземпляру каждого из представленных документов остается в Банке России. В случае представления документов в одном экземпляре эти документы не возвращаются. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма и документов, указанных в абзаце втором настоящего пункта, направляет их учредителям кредитной организации.

По одному экземпляру каждого из представленных учредителями кредитной организации документов остается в территориальном учреждении Банка России. При наличии в территориальном учреждении Банка России документов в одном экземпляре они не возвращаются. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 22 к настоящей Инструкции.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 23 к настоящей Инструкции.

Главу 8 дополнить пунктом 8. Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками. Абзац первый пункта Об открытии представительства кредитная организация уведомляет по форме приложения 11 к настоящей Инструкции территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства.

Кошелек, как у «Яндекса»&

Регистрация кредитной организации Для регистрации кредитной организации в форме акционерного общества требуется представление в Банк России следующих документов: Ходатайство на имя руководителя Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Копия ответа Банка России на запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.

Бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии стребованиями, (при создании расчетной небанковской кредитной организации.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитная организация— это юридическое лицо. Основная цель кредитной организации — извлечение прибыли. Кредитная организация — это коммерческая организация. Кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения лицензии , выданного Банком России.

Понятие, признаки и правовые формы кредитных организаций

Оплата сбора за регистрацию кредитной организации за счет средств лиц, не являющихся ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере 1 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе. Сбор вносится по месту предполагаемого нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета балансовый счет , символ В случае если кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации получили образование за границей Российской Федерации, в территориальное учреждение Банка России также должно быть представлено заключение Федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежных документов об образовании указанных лиц российским дипломам о высшем юридическом или экономическом образовании.

Бизнес-план кредитной организации представляется: при изменении вида кредитной организации (небанковская Расчетная часть – план доходов, расходов и прибыли, прогнозы выполнения нормативов.

По состоянию на 27 июня года в РФ действуют 62 небанковских кредитных организации. Эти НКО могут привлекать денежные средства на депозиты только от юридических лиц, размещать привлеченные деньги выдавать кредиты физическим и юридическим лицам , заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме, проводя эту операцию исключительно от своего имени и за свой счет и выдавать банковские гарантии.

Депозитно-кредитным НКО не разрешается открывать и вести банковские счета, осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, заниматься инкассацией, осуществлять переводы без открытия банковских счетов. По состоянию на Варианты лицензий, имеющихся у современных Депозитно-кредитных НКО, можно рассмотреть, нажав на изображения справа. Дело в том, что для работы с электронными деньгами и для осуществления платежей, принятых от физлиц в пользу иных физических или юридических лиц необходимым и достаточным условием является наличие в лицензии права на осуществление переводов без открытия клиентам банковского счета.

Чтобы соответствовать новому закону известные на рынке операторы электронных денег, действовавшие ранее как обычные коммерческие компании, получили лицензию ЦБ РФ для платежных НКО и стали работать в качестве небанковской кредитной организации. Ру, Единая касса, Монета. Рассмотрите разные варианты лицензий для Платежных НКО, нажав на изображения банковских лицензий для их увеличения. Ни Платежные, ни Расчетные НКО не могут заниматься выдачей кредитов и привлечением денежных средств на депозиты.

В числе Расчетных НКО выделяются организации, которые специализируются на инкассации. Клиентами этих НКО очень часто являются банки, ведь организация и содержание собственной службы инкассации — процесс довольно сложный и дорогостоящий, что может позволить себе далеко не каждый банк, и далеко не каждый филиал банка, поэтому специализированные НКО в данном секторе рынка зачастую имеют преимущество перед банками по тарифам и уровню сервиса, и сами банки становятся клиентами таких НКО.

Клиентами таких НКО становятся физические лица, пользующиеся услугами по отправке и получению денежных переводов, оплате различных видов услуг, и юридические лица, которые эти услуги предоставляют, а также банки, которые предлагают платежные сервисы собственным клиентам через систему расчетов НКО.

Курс лекций по банковской системе. Лекция 6: Микрофинансовые организации